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RENT to BUY o MUTUO al 100%, cosa conviene? Aprite gli occhi...

Proviamo a confrontare l'ammontare degli interessi bancari sull'acquisto di una casa al prezzo
di 180.000 Euro, nel caso in cui venga acquistata con un mutuo al 100% e nel caso in cui
venga acquistata con un mutuo all'80% erogato al termine di un programma Rent to Buy
che non prevede alcun anticipo, come illustrato nel seguente schema:


Dobbiamo ovviamente considerare che vi è una sensibile differenza tra il tasso di interesse
applicato dalle banche su un mutuo al 100% ed uno all'80%.

Volendo comunque stare bassi, ipotizziamo che tale differenza ammonti ad un solo punto
percentuale e consideriamo pertanto un tasso di interesse dell'1% per il mutuo all'80%
e del 2% per il mutuo al 100%.

Ecco il risultato:



Il mutuo al 100% comporta un costo di interessi pari a 59.513 Euro, mentre il mutuo all'80%
al termine del Rent to Buy di durata triennale comporta solamente18.808 Euro di interessi,
per i seguenti 3 motivi:

- abbiamo abbassato l'importo richiesto, portandolo da 180.000 a 144.000 Euro;

- abbiamo ottenuto un miglior tasso di interesse, l'1% invece del 2%;

- abbiamo potuto abbreviare la durata del mutuo, portandola da 30 a 25 anni, senza che
ciò comporti un innalzamento della rata, che diminuisce invece da 665 a 542 Euro.

Abbiamo pertanto risparmiato 40.704 Euro di interessi, sostenendo, come maggior costo
per il Rent to Buy, l'affitto simbolico di 3.600 Euro nei 3 anni di durata contrattuale.
Al netto di questo importo il nostro risparmio reale, rispetto al mutuo al 100%,
è di 37.104 Euro che, sull'importo di 180.000 Euro equivalgono ad uno sconto del 20,61%.

Davanti all'evidenza dei numeri c'è un solo motivo per il quale potresti scegliere
il mutuo al 100% invece del Rent to Buy: quest'ultimo comporta un canone mensile più alto
rispetto alla rata del mutuo al 100% e ti costringe a fare qualche sacrificio nei primi 3 anni,
ben ripagato però da una rata più leggera per tutta la durata del successivo mutuo.

Considera inoltre che il canone mensile del Rent to Buy potrebbe anche abbassarsi
trovando un venditore disponibile a concederti una durata più lunga, di 48 o di 60 mesi.

Al di là delle valutazioni economiche, considera che ottenere un mutuo al 100%
è davvero difficile, oltre che estremamente oneroso.
Qualora tu riescissi ad ottenerlo, dovrai sottoscrivere delle costose assicurazioni,
non richieste invece per un mutuo all'80%.

Non farti prendere in giro, fatti un sano Rent to Buy.